Predstavnik ste (više) srednje klase i želite da u njoj ostanete, i Vi i Vaši potomci?
Investiranje kao takvo Vam je nepoznato, vezujete ga za ’leba bez motike, za prevare, a realno se i plašite. A opet svesni ste da Vam inflacija “jede” ušteđevinu i da (samo) ulaganje u nekretnine ipak nije lek za sve probleme. Naslućujete da može i drugačije, pametnije. Možda je za Vas prava stvar mešavina nutricioniste, personalnog trenera i psihologa za investiranje, neko ko će Vam demistifikovati proces investiranja i pomoći Vam da postavite temelje zdravih ličnih finansija. Neko ko će Vas “držati za ruku” kroz taj proces, razbistriti “šum”.
Moja usluga
Usluga koju nudim je investiciono usmeravanje. Tačnije, na osnovu toga što mi ispričate o sebi i Vašoj imovini, prihodima, rashodima, željama i nakon što zajedno ustanovimo koliko ste spremni da rizikujete, savet je u vidu personalizovane i konkretizovane investicione strategije. Ja ne uzimam novac od Vas pa ga u Vaše ime investiram. Sve to radite sami, uz moje jasne instrukcije. Naplaćujem strategiju, odnosno vreme koje mi treba da bih je napravio za Vas.
Proces usluge
- Inicijalni, discovery razgovor, u trajanju od 30 do 40 minuta gde se pojašnjava usluga, odgovara klijentu na eventualna pitanja i razmenjuju osnovne informacije. Ovaj razgovor je besplatan i može odmah da pređe u konkretan rad sa klijentom.
- Savetovanje počinje sa konkretnim pitanjima o željama, ciljevima, mogućnostima, specifičnostima, toleranciji ka riziku, vremenskom horizontu i sl.
- Na bazi toga što je klijent ispričao, uz eventualna dodatna pojašnjenja od strane klijenta, pravi se konkretan predlog strategije i aktivnosti.
- Predlog se šalje nakon uplate naknade (celokupne ili parcijalne u skladu sa dogovorom sa klijentom).
- Naknada isključivo zavisi od vremena koje je potrebno za izradu dokumenta – vremena posvećenom klijentu.
- Usluga podrazumeva i tehničku pomoć prilikom implementacije strategije i aktivnosti (ukoliko strategija i aktivnosti podrazumevaju periodičnu dinamiku, do implementacije inicijalne aktivnosti).
- Dodatno je moguće kvartalno/polugodišnje/po potrebi klijenta sagledavanje daljih pravaca, eventualnih korekcija, uvažavanje novih momenata i sl.
Zašto baš ja
Najcenjeniji i najvredniji globalni sertifikat u oblasti investicionog odlučivanja jeste Chartered Financial Analyst (CFA®). Na srpskom tržištu, najviši formalni standard u oblasti investicionog odlučivanja jeste licenca Portfolio menadžera koju dodeljuje Komisija za hartije od vrednosti Republike Srbije. Ja sam jedan od retkih ljudi u Srbiji koji je ponosni vlasnik oba sertifikata (govorimo o manje od 100 ljudi u Srbiji). Pored formalnih kvalifikacija, tu je i bogato iskustvo stečeno tokom gotovo 15 godina rada u finansijskom sektoru Srbije, kroz ekspertske i rukovodeće pozicije u bankarstvu, osiguranju, lizing kompanijama, kao i u upravljanju dobrovoljnim penzijskim fondovima i investicionim bankama.Razumevanje tržišnih i sistemskih dinamika je rezultat dugogodišnje posvećenosti i aktivnog ulaganja kako na berzi, tako i na drugim investicionim poljima u poslednje dve decenije.
Sukob interesa
Dobro, možete reći da je znanje i iskustvo tu, ali koji su moji interesi? Šta vam garantuje da nisam samo još jedan u nizu (sposobnih) prevaranata? Za sebe imam polise životnog osiguranja, dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Štedim u dobrovoljnom penzijskom fondu. Računi su mi u bankama koje posluju u Srbiji. Imam investicione jedinice u domaćem investicionom fondu, ulažem u akcije svetskih kompanija, etf-ove, bitkoin. Istovremeno, nemam nikakav aranžman/proviziju od neke finansijske ili bilo koje druge institucije koji bi kompromitovao mogućnost da Vam dam nepristrasan savet. Moji prihodi isključivo dolaze iz performanse ličnog portfolija i saveta koje dajem. Najveći interes mi je da budete zadovoljni kvalitetom saveta.
Zar tako nešto već nemam u banci?
Postoje usluge privatnog bankarstva, upravljanja imovinom u bankama gde možete čuti koje usluge banke, i povezanih kompanija, se najbolje uklapaju u Vaše investicione ciljeve. Tamo rade stručni i iskusni ljudi, ali je njihov primarni zadatak prodaja proizvoda banke. Među tim proizvodima svakako ima i korisnih i dobrih stvari. Ipak, da li će pri toj prodaji staviti Vaš interes na prvo mesto, ostavljam Vama da zaključite. Jedna stvar je da Vi sami odlučite da Vam je investicioni proizvod potreban, druga stvar da Vas u to da Vam je potreban „ubedi“ prodavac tog proizvoda. Tako da ne, nemate ovakvu uslugu u banci.
A van banaka?
Postoji puno literature na ovu temu. Postoje i dobri kursevi. Nesumnjivo postoje i sposobni pojedinci koji su sposobni da Vam daju ovakav vid saveta. Ipak, mislim da se na ovaj način, i sa ovakvim personalizovanim pristupom, gde je glavni i jedini proizvod investiciona strategija, slabo ko bavi, a sa ovakvim referencama i iskustvom gotovo niko.